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保單貸款繳稅 方案出籠
中時電子報作者記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2015年5月15日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

因應5月報稅旺季,民眾面臨籌措資金需求大增,國內多家壽險業者陸續推出保單借款專案,除了強調利率優惠,申貸額度若達一定金額以上,還會再給予折扣,最低利率僅需負擔2.5%。

以中國信託人壽為例,目前推出「優利貸」專案,「非首貸」客戶,借款小額信貸利率為2.75%,但若是首次申貸,且金額達100萬元以上,就能適用最低2.5%的利率。

中國信託人壽表示,保單借款具有申辦簡便、快速撥款的特色,利息又是按天數計算,不用設定還款期限,可隨借隨還,對於像是繳稅這種短期、臨時需要資金的小額信貸狀況,最適合運用。中國信託人壽也強調,目前旗下保單借款服務,可貸金額大約為當日保單價值準備金的7成左右,且可利用全台7-11的中國信託ATM申請,能馬上取得現金。

而保德信人壽今年推出的「好款貸」,最低優惠利率同樣僅2.5%,且保戶保單借款額度達20萬以上,就能符合資格。

至於南山人壽方面,今年更在報稅期間,一次推出3種保單貸款專案,今年1月19日,要保人名下所有保單皆無借款,可適用「優利貸」;若已有借款情形,則適用「幸福貸」。

南山人壽指出,雖然都能享2.68%優惠利率,但「幸福貸」單次借款金額,必須達要保人名下保單所有已借款金額3倍以上。

另針對有投保鑫富利養老保險的客戶,南山人壽還小額信貸特別規畫「鑫利貸」方案,符合資格保戶借款期間最長可達1年,利率為2.98%。

台銀人壽也從5月起,推出保單借款優惠利率專案,保單新增借款金額利率,一律以3.1%計算。新壽 鼓勵e化保單貸款

中時電子報作者記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年8月27日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

鼓勵保戶e化借款,新光人壽從8月開始啟動保單貸款專案,限定已辦保單ATM借款卡卻從未動用、及新辦現貸卡者,只要借款10萬元或50萬元以上,且持續30天以上未還款,第二個月起,所有借款金額享有2%或1.5%的借款利率,可長達1年。

若一年內都沒有償還本金者,還送一個月零利率,新壽試算,若借100萬元,加上首月50萬元以下用原小額信貸保單借款利率,50萬元以上即可用1.5%利率,之後12個月全數1.5%利率,若都沒有償還本金,則第14個月就是零利率,14個月下來,利息約1.8萬多元,等於借款利率小額信貸不到2%。

這項專案將從8月一直到年底,新壽預計推出新台幣30億元額度,用滿為止,這部分資金運用對新壽來說算是「不賺錢的服務」,主要希望推動保戶多運用現貸卡等e化服務。

新壽表示,單一保單可借100萬元的保戶「很多」,可能有數十萬張,如去年新壽推出保單貸款1.99%的專案,平均每張保單貸款金額即高達60萬元,共貸出20多億元。

新壽這波的專案即是針對已辦現貸卡卻一直未動用者,這部分就有8萬多張,另外也鼓勵保單新辦現貸卡者,只要借款達10萬元以上,且一個月未還款者,第二個月起就可享有2%利率長達一年;若是借款金額逾50萬元者,一個月未還款,第二月起就享利率1.5%,期間也是一年,一年內若本金都沒有償還,第14個月就是零利率。

新壽表示,保戶也可以在期間「借借還還」,有資金需求時再動用,可再進一步節省利息支出;同時保單貸款各公司都是3至6個月才收一次利息,保戶一年以上都未繳息,未繳的部分才會滾入本金計息,因此保單貸款若有優惠專案,整體成本及付息方式都會比銀行小額信貸要划算。

新壽指出,過去中南部有不少中小型企業負責人,都會動用保單貸款以降低資金借款成本及提高便利度,但新壽也提醒保戶,若動用保單貸款一直未還息,會影響保單理賠金額。保單借款 資金應急有訣竅
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理財周刊作者文.林佳弘 | 理財周刊 – 2015年3月2日 下午10:36

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保單借款 資金應急有訣竅

春節假期的龐大開銷,令不少人於年後難免出現資金捉襟見肘的窘境,而保單借款的低利與便捷的特性,不啻在短期的資金周轉上提供了另一個應急管道。

今年農曆春節來得晚,初六開工,國中、小學也準備要開學了。從事業務員的小陳看看存摺裡的存款金額,嘆了嘆口氣,跟一旁正在看電視笑得開心的妻子說,付完兩個小孩開學要繳的學費,戶頭裡所剩的錢,可能連房貸都不夠繳了。妻子聽完一臉無奈地回應說,自己帳戶裡的錢,在給完公婆跟爸媽的紅包後,算算也不夠支應這個月的家用…。

雙薪家庭的小陳,夫妻倆每個月的合併薪資,在繳完房貸、家用以及小孩的教育費用後,每個月能存下來的錢並不多,每到過年、開學時刻,特別顯得左支右絀。 尤其今年小陳剛換工作沒多久,年終獎金沒有著落,讓他在過年時的資金運用上更是捉襟見肘,不得不省下一家四口走春出遊免不了的額外花費。

保單借款門檻低 享便捷、低利優勢

小陳的妻子突然想到,先前同事曾說要以壽險保單來借款。由於一般臨時若要跟銀行借款辦信貸,需要時間等銀行審核,往往趕不上突然的應急,而且能不能通過最終審查也不能把握。但若是以保單借款,則少了審核徵信的流程,同時撥款快速。

台灣人壽表示,保單借款管道多元且手續簡便,相較銀行信用卡、信用貸款等方式,不但免保人、免徵信、免手續費、無違約金,且借款期間由自己決定。

此外,相較於保單借款利率可低達2.68%,有些壽險公司甚至推出更低的利率,一般銀行的小額信貸與信用卡借款,利率就顯得相對偏高。

以春節期間各家保險公司推出優惠利率的保單借款方案為例,台灣人壽即針對首貸保戶推出「真好康首貸保單借款專案」,提供保戶2.5%一年的優惠利率專案;另外「羊羊得意保單借款專案」亦提供續貸戶3.99%一年的優利選擇。不過,壽險公司的保單利率並非都相同,有些也可能比銀行還高,建議民眾可至投保壽險公司網站先行查詢。

借款應急雖方便,注意條件限制

雖然保單借款具有許多方便的優勢,但台灣人壽還是提醒保戶,當未償還之借款本息超過保單價值準備金時,保險契約的效力即會停止,因此一旦使用保單借款,在短期內無法償還時,一定要記得要定期繳交利息,並且在保單借款前,一定要詳細閱讀保單借款約定書,以維護自身權益。

還有一點要特別注意的是,大多數的意外險、醫療險及健康險主險都沒有提供保單借款的服務,而一般傳統型險種的可貸金額也只有保單價值準備金的八到九成,投資型保單的可貸金額則約為六成左右,實際借款額度依照商品種類與保單條款而定。

另外,為了避免民眾因保單借款而與保險公司發生糾紛,金管會也呼籲,保單借款雖為資金周轉管道之一,但保戶應在申請前,事先瞭解借款可能衍生的利息負擔與權利義務關係。

金管會強調,保戶申請保單借款前應注意事項有三,首先是「借款利率」。由於保單借款利率是由各保險公司衡酌營運成本訂定,故各保險公司之借款利率不一,保戶可於借款前上中華民國人壽保險商業同業公會網站之「各壽險公司保單借款利率一覽表」先做比較。

避免糾紛 借貸前應先停看聽

其次是「契約效力」。依照《人壽保險單示範條款》規定,未償還之借款本息超過保單價值準備金時,保險契約之效力即行停止;換言之,保險契約若有此條款,則在保險契約效力停止期間,被保險人發生保險事故時,保險公司將不予理賠。

最後是「理賠金額將扣除借款本息」。因《人壽保險單示範條款》規定,若被保險人不幸於借款期間,且保險契約尚未停效下發生保險事故,保險公司將在應給付之保險金中,先扣除尚未清償之本息後,再給付予受益人,故保障金額將因借款而出現缺口。

金管會強調,保單借款雖具有隨借隨還之便利性,但保戶於申請前仍應瞭解上述注意事項,並詳細閱讀保單借款約定書,以維護自身權益。
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